6步教你轻松做预算，不再被账目牵着鼻子走
如果你想掌控自己的财务，而不是被金钱牵着鼻子走，你需要一个预算。简单来说，预算就是对自己收入的支出计划。虽然有不同的预算方法可以尝试，但制作预算的步骤基本相同。以下是6个简单的步骤来帮助你制作预算。
6个制作预算的步骤
1、计算你的收入
制作预算的第一步是计算你的收入，这样你才能知道你有多少钱可以支配。每个人的财务情况不同，但典型的收入来源包括：
1. 正职工作的工资
2. 兼职工作的收入
3. 小型生意的收入
4. 兼职或零工收入
5. 赡养费或抚养费
6. 伤残补助
7. 政府福利
8. 投资收益
无论收入来源是什么，最重要的是知道你每月能有多少可支配的收入。如果你的收入是波动的，比如自由职业者或按佣金收入的人，可以使用月平均收入作为预算基准。计算方法是将过去12个月的收入总和除以12。
2、列出你的每月支出
在知道收入后，接下来就是计算支出。支出是你花的钱，但可以分成不同的类别。常见的分类方法是将支出分为三类：
1. 固定支出：每月金额固定，如房租或房贷。
2. 可变支出：一些必要的支出金额不固定，如水电费。
3. 可自由支配支出：通常是你的“想要”而不是“需要”的支出，如外出就餐、新衣服或看电影。
将支出分类可以帮助你按优先级排列它们。比如，支付房租是必须的，但买新鞋不是。优先排列支出确保最重要的账单先支付，然后再考虑“娱乐”支出。
3、计算你的总支出
如果你已经将支出分类，或者至少列出了支出清单，下一步就是将它们加总。可以从上个月的银行对账单开始，但查看过去三到六个月的支出情况会更全面了解你的花费。
预算应用程序可以帮助你跟踪支出，它们可以同步你的银行账户并自动记录交易历史。根据应用程序的不同，你可能还可以分类交易并在移动设备上管理预算。
4、用收入减去支出
当你有了收入和支出总额后，用收入减去支出，看看剩下多少。如果结果为正数，说明你花费的少于收入，这是好事。如果结果为负数，你需要决定如何削减支出，增加收入或两者结合。
5、创建你的月度预算
现在，你已经知道了收入（收入）、支出（支出）和两者之间的差额。你可以通过为不同的预算类别分配具体金额来创建预算。你的固定支出如房贷或车贷比较容易确定，但需要决定可自由支配支出的适当金额，如外出就餐、娱乐或衣物。
如果支出超过收入，你可能需要减少这些方面的花费，或者在极端情况下，完全删减它们。审查预算中的每一项支出，问问自己是否真的必要。如果答案是否定的，决定是否完全删除。
这里有一些快速减少当前支出的方法：
1. 通过计划餐食减少食品开销。
2. 使用返现应用在购物时省钱（好的返现应用可以在你消费时返现或帮助你解锁特别优惠和折扣）。
3. 提高保险的免赔额以降低保费。
4. 考虑暂停或取消一些月度订阅。
5. 通过拼车或合并出行减少开车里程。
6. 在家制作咖啡和午餐带去上班。
如果收入超过支出，你需要决定如何分配剩余的资金。以下是一些分配剩余资金的选项：
1. 额外偿还债务
2. 建立应急基金
3. 为退休账户存款
4. 增加孩子的教育基金
5. 增加捐赠（慈善捐款）
6. 为其他财务目标存款，如度假基金或重大购买目标
6、定期检查预算
制作预算不是一次性的事情。定期检查预算以查看是否需要进行调整是很重要的。每月检查预算是回顾上个月支出的好方法，并规划下个月的开销。你也可以利用这个时间进行一些长期规划。
例如，如果你每年支付车险保费而不是每月支付（通常成本更低），你可能需要每月预留资金用于这笔费用。你可以使用累积资金账户确保在保费到期时有足够的资金。否则，你可能会为支付账单而焦虑。
预算范例
不同的预算方法有不同的分配方式，其中50/30/20预算法是最受欢迎的方法之一。
这种预算方法将你的支出分为三类：
50%用于需求
30%用于想要
20%用于储蓄和偿还债务
以下是50/30/20预算方法的实际应用例子。假设你的月收入为20,000元人民币，按照50/30/20方法，预算分配如下：
10,000元用于需求
6,000元用于想要
4,000元用于储蓄或偿还债务
接下来，将每个类别的金额分解为具体的支出。假设你有10,000元用于需求，预算可能如下：
6,000元用于房租
1,000元用于水电费
1,500元用于食品杂货
500元用于交通费
300元用于手机服务
200元用于网络服务
500元用于保险
同样的方法适用于其他两个类别。50/30/20预算方法的吸引力在于你可以决定每个类别中具体支出的金额。目标是让每一分钱都有去处，避免浪费。
更多关于预算的信息
预算是一个基本的个人理财概念，但关于它的运作方式存在很多误解。了解为什么需要预算可以帮助你强调它在财务生活中的重要性。
什么是预算？
预算是一个在特定时期内支配收入的计划。通常是按月预算，但有些人更喜欢按两周预算，因为他们的工资是按两周发放的。预算让你掌控金钱的去向。虽然有些人认为预算太过束缚或不够有趣，但事实恰恰相反。预算可以让你在支付完所有账单后依然有钱花。
学习如何做预算更有趣，当你了解为什么要这样做时。而使用预算应用程序可以让这个过程变得更简单。
为什么做预算如此重要
没有预算，你不会知道钱的去向。如果不跟踪支出，很容易超支、积累债务或忘记支付重要账单。短期内，这可能导致迟交费用和信用评分受损。长期来看，你可能会背负高利息债务或难以支付基本开销。
有预算意味着你可以避免财务上的意外。你可以决定钱应该花在哪里，并对自己的选择充满信心。
最好的预算应用有哪些？
预算应用程序简化了管理资金的过程，但它们并不完全相同。有些预算应用程序功能更多，价格各异。最好的预算应用程序是那些结合了最好的成本、可用性、用户体验和适合你需求的功能的应用程序。
总结
按照预算计划可以帮助你在财务上取得进展，如果你在计划中包含储蓄或减少支出以偿还债务。开始做预算永远不会太晚。尝试不同的预算方法或应用程序，找到最适合自己的那一个。
常见问题（FAQ）
什么是70/10/10/10预算规则？70/10/10/10预算规则建议你将收入的70%用于开销，剩余的30%分别用于应急储蓄、长期储蓄和捐赠。这种预算方法类似于50/30/20预算规则，但主要区别在于分配收入的百分比不同。
如何坚持预算？坚持预算从找到适合自己的系统开始。对于一些人来说，这可能意味着使用Empower或Monarch Money等预算应用程序。对于其他人来说，可能是使用电子表格并遵循50/30/20规则。选择一种你觉得容易遵循的方法，这会增加成功的几率。
初学者如何做预算？如果你在寻找一个简单的预算入门指南，按照这些步骤：加总你的收入，然后加总你的支出。用收入减去支出，看看剩下多少。用这个数作为指导来创建预算。
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